Time is money. 時間就是金錢，而金錢也具有時間價值，不同時間點的貨幣具有不同的價值，貨幣的現值與往後的終值必定不相同，影響其中即是利率。
由利率所帶來的利息，是投資的收益、借貸的成本，更是貨幣所帶來的時間價值。比如投資債券、基金每個月會收到的一筆利息；房屋貸款每個月你要付銀行的利息，利息費用告訴你進行投資、借貸的具體的收益或成本，因此，不僅是存錢會有利息產生，只要會使貨幣經歷不同利率的時間點，就有貨幣價值的增減、利息的產生。
因此，利率是衡量是否要投資、借貸的依據，懂利率是財務規劃上不可或缺的知識，所以，接下來將介紹幾個重要的利率觀念。
分清楚月利率、年利率
利息有兩種計算方式，單利及複利。
單利是每期會獲得相同利息，每期本金僅會乘上利率（1 + r %），複利則是利上加利，利息再回到本金計算。以下舉例來看利息：
若在銀行存入本金 10,000 元，年利率為 12 %，若不領出利息及本金，兩年後本金及利息總共多少？
從上面數字的變化可看出，單利及複利在短期間內對現金流的影響相差不多，然而，一旦把時間拉長，複利所造成的資金變化竟和單利計算的結果可差到快 3 倍，因此，不可輕忽複利的效果。
上述的計算是採年利率，但大多數貸款都是採月利率計息，因此，我們將上述計算採月利率 1 %（年利率 12% / 12 = 1%）計息，答案會如何？（仍然以年來看數字變化）
對比採年利率、月利率的結果，會發現單利無影響，但複利計算來看，採月利率及年利率的結果相差一萬多，而在這裡是因本金僅有一萬，若本金是百萬、千萬，複利結果應當相差更多倍。
從上面的舉例可以推知，如聽到利率很低比如 1.44%、1.56% 等等，勿太高興，應該先確認是月利率或者年利率。
固定、浮動利率該怎麼選？
而市場上也很常看到固定利率與浮動利率，以下將說明兩者為何及差別、什麼時機適合使用。
固定利率是指不隨市場利率做調整，從一開始就固定是某利率值。而浮動利率則是隨著中央銀行升息、降息，市場變動的利率。
當利率是借貸的成本時（比如房貸），應當選擇何者呢？建議如預期未來利率會較低，可選擇浮動利率，將可以享受低利率帶來的好處，雖然利率會浮動，但每期要還金額不變下，會加速每期本金的還款。反之，利率是投資的收益時（比如存款），未來利率會走低，則要選固定利率，才可以讓每期收到的利息不會降低。
魔鬼藏在細節裡－借錢請小心利率陷阱
在先前【運用簡單小撇步，存下人生第一桶金】這篇有說明針對收入如何做金錢控管，這裡則要提醒一項重要概念：
借錢比存錢請更小心利率的陷阱，因為少賺存錢所收的利息不會讓自己額外損失什麼利益，但借錢不小心很可能會讓你多付出額外成本。
切記借錢時千萬要搞清楚利率是單利或複利；是年利率還是月利率計算；採固定利率或浮動利率，這些小細節牽動著借貸的總成本金額，不可輕視。
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