新鮮人在申辦信用卡時,常會四處碰壁,由於還沒有任何資本或財力證明,銀行通常群核卡機率較低,因為銀行著重個體的還款能力,除了新鮮人,一般上班族,就是你我這些平民老百姓,也不一定比新鮮人容易申請,這是因為銀行核卡並非單看個人薪水收入,而是會綜合參考評分標準,比如工作年資、信用狀況、消費能力,因此,信用卡申請有一定的困難,筆者寫這篇文章,就是要提供大家參考:銀行不核卡的原因以及如何提升核卡機率。
為何會申請失敗?
俗話說的好:「勝敗仍兵家常事」、「知己知彼,百戰百勝」,申請信用卡失敗沒關係,最重要的是要了解為何申請失敗,才能針對自己的痛點去做改善,以下是筆者整理銀行拒絕發卡的原因列表:
◎ 申請超出自己條件的信用卡:比如僅有普通卡條件,但是申請白金卡,當然不會通過!
◎ 申卡時間太頻繁:在同一段期間內欲同時申請好幾張,容易會被銀行判定有套利嫌疑,另外,若申請被銀行拒絕,建議應間隔三個月六個月再次申請,因為每次辦卡都會在聯徵留下紀錄,不可不慎。
◎ 有不良信用紀錄:過去有信用卡逾期還款、貸款逾期還款等,這些絕對是信用扣分,建議等記錄過去半年後再申請,另外,須注意學貸也是信貸的一種,而通常學貸要還大概三成左右,證明你有環款能力及信用良好,銀行才會核卡給你,若是學貸還沒開始還,不建議辦理信用卡,一來是不容易過;二來是會增加自身過多負擔。
◎ 工作、收入不穩定:易被銀行判定較無還款能力,比如 SOHO 族,建議使用同一家銀行進出往來,證明自己具備穩定收益進帳。
◎ 是俗稱的「小白」:由於過去信用空白,銀行無法判別你的信用,建議利用薪轉戶或存戶銀行,且挑選易過卡銀行去辦理信用卡,先培養自己的信用,彌補過去信用空白。
總合來說,申請信用卡失敗根源是因信用不佳或空白、銀行認為你沒有還款能力,因此,以下將介紹如何在平常累積信用、告訴銀行可以把錢借給你。

如何提高核卡成功機率?
筆者整理以下供大家參考:
◎ 確保收入穩定 : 可以在銀行建立薪轉戶,告訴銀行你每個月都有固定收入。
◎ 將信用卡 1 到 2 張設為主力消費 : 這樣做的目的是培養和銀行固定的資金往來,另外,也須注意每次辦卡會在聯徵留下紀錄,因此也不可在短時間內申辦過多信用卡。
◎ 帳單準時繳款 : 準時繳完每月應繳金額,絕對是長期培養、建立信用的最佳方式。勿只繳最低應繳金額,而導致要付以循環利息計算的利息,這樣相當不划算,除了對於信用扣分以外,也會增加自己負債的可能。
◎ 搭配偶或家人便車 : 如果有家人或配偶是銀行信用良好的客戶,不妨辦他們的副卡,間接地先培養自己的信用!
◎ 增加和銀行的良性互動 : 多使用信用卡刷卡換現金、第三方支付收單業務,讓銀行具體了解你的資金使用習慣。
成功核卡後四不要
成功拿到信用卡後,有些注意事項勿隨意嘗試,很容易導致自身信用扣分,也會增加負債的可能。
1、不要刷爆額度
2、不要遲繳帳單
3、不要只繳最低應繳金額:導致產生複利的利息,詳細可參考【帶你簡單瞭解循環利息的弊害:千萬不要只繳最低應繳金額】此篇。
4、不要預借現金:雖然快速方便,但會付出比一般貸款更多成本。
Post your comment