之前在【信用卡跟你想像的不一樣！帶你迅速瞭解信用卡的本質與好處】已提及，可使用信用卡來累積信用分數，除了避免自己成為「小白」，也方便日後和銀行打交道。而信用分數是什麼呢？對於我們生活有何重要性？本篇將聚焦於信用評分做說明，包含如何檢視自己的信用狀況及改善方式。
信用評分就是聯徵中心對於個人信用狀況所打的分數，而銀行或其他金融機構會以信用評分來衡量借錢給你的風險。
更簡單地來說，信用評分會影響銀行要不要借錢給你、以多少利率借給你等等。
影響信用評分高低的關鍵
首先從聯徵中心公布個人信用評分採用資料來看，採計三大類信用資料：
一、繳款行為類：包含過去信用卡使用、借貸及票據的還款紀錄，主要看有沒有不良繳款情形，以及還款是否有延遲紀錄、延遲頻率等。
二、負債類：包含負債總額、負債型態及負債變動幅度。主要是看信用的擴張程度，比如你已經和幾家銀行借款過、你負債類型是信用卡、或者使用什麼擔保品去借款、在一定期間內的負債狀況等。
三、其他類：主要是新信用申請類之相關資料、信用長度類之相關資料。前者為銀行向聯徵查詢新業務的次數，後者例如目前有效信用卡的正卡中使用最久是幾個月。
另外，聯徵也說明不會採用當事人的存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料，還有，本人查詢信用報告、銀行查詢聯徵是因存款開戶及信用卡申請，不會影響信用評分。
因此，影響信用評分的關鍵在於是否能正常還款及負債程度多寡，而值得注意的是，在最近三個月內是否被查詢聯徵次數三次或以上，大大影響信用評分，且通常會被銀行拒件。（根據研究統計，申貸者若在最近三個月內被查詢三次或以上，其逾期繳款機率為八成以上。）
如何檢視自己的信用評分及處理爭議
個人信用評分被列在當事人綜合信用報告中，而申請當事人信用報告可透過線上查詢（聯徵中心網頁）、親自至聯徵中心櫃辦理、到郵局申請、及寄信至聯徵中心申請。
申請個人信用報告除了可瞭解自己的信用狀況，若再申貸前，也可申請個人信用報告來掌握自己申貸過件的機率。（每年有一次免費的額度，大家有需要可多加善用）
而個人信用報告如何檢視呢？報告結果分為三種。
一、會揭露「實際分數」（分數介於200分至800分）
分數越高代表信用越好，同時在信用報告中會提供百分位區間（個人信評分數在所有有實際受評者的高低相對位置，越高代表贏過越多人）
二、揭露「此次暫時無法評分」
無法評分的原因有：
１、信用資料不足（授信歷史資料少於3期、信用卡持卡未逾3個月）
２、近1年內僅有學生貸款者（因為學生貸款屬於政府貸款，不算信用的真正往來）
３、信用不良紀錄且目前無正常之信用交易（ｅｘ：在揭露期間信用卡出現強制停卡、出現票據拒絕往來紀錄等）
４、已完成債務協商註記者
三、揭露「固定評分200分」
這類狀況在於先前有不良的信用紀錄，但現在仍有金融機構願意與當事者往來，因此聯徵給予最低評分200分。
改善信用評分的方式
信用評分是具體量化個人信用狀況的分數，它會影響個人申貸是否成功、貸款條件，故平常不可忽視信用的培養。
而從聯徵評分會採用資料來看，我們發現影響信用評分的關鍵在於是否能正常還款與個人負債程度多寡，因此，若是想提高個人信用分數，可參考以下幾項改善信用的方式：
１、有借款要按時還款
２、盡量減少債務
３、不要隨便取消信用卡（信用卡過去的負面借貸紀錄，不會因取消而消失）
４、信用卡全額繳清（不要只繳最低應繳金額、或啟動循環利息）
最後，想告訴大家，有好信用對於生活能無往不利，而信用的維持需要持之以恆，希望大家都能掌握好自己的信用評分！
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